为进一步加强农村信用体系建设,做好新型农业经营主体金融服务工作,自2021年9月以来,江苏省泰兴市开展新型农业经营主体信用档案采集工作,通过数据采集、信用评价、结果运用、产品创新等流程,取得阶段性成效。
一是覆盖面广。截止2月底实现有效建档2944户,通过数据筛选人行泰兴支行实现白名单导入1136户、授信金额1.55亿元,结合客户实际需求,通过线上线下相结合,至2022年2月共用信472户、余额2.23亿元。通过逐户上门采集,了解客户经营情况、融资需求情况,精准触达客户需求,进一步提高金融支持新型农业经营主体的覆盖面、用信面。
二是定价机制活。依托政府平台数据、人行征信数据、客户参保数据以及人人行采集的客户信息等相关数据,以客户信用信息为基础,依托人行授信模型,核定授信额度,通过评分实现利率差异化,针对金融需求量大,评分较高的客户,可配套低利率惠农产品,解决了新型农业经营主体担保难、融资贵等问题。人行整体利率下降了200BP,降低了本市新型农业经营主体融资成本,促进本市新型农业经营主体良性发展。
三是数据库全。结合人行数据、政府数据、参保数据以及采集数据,建立全市新型农业经营主体数据库,通过多维度多方面的数据交叉验证,建立覆盖风险、降低利率的模型,做到对客户精准画像,提高人行对客户的风险识别度,从而降低银行贷款损失,改变传统小微贷利用高利率覆盖贷款风险的模式。
四是诚信度高。通过大力宣传“信农E贷”产品,实现授信额度和利率差异化,进一步引导农业经营主体增加信用意识,培养良好的信用行为规范,积极营造“守信关荣、失信可耻”的良好社会氛围,为全市农村信用体系建设打下坚实的基础。
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